Les termes microcrédit, microfinancement, microprêt et microprêt sont souvent utilisés de manière interchangeable par le secteur des services financiers, les médias et le grand public. Bien qu’ils soient similaires, des nuances subtiles différencient chaque terme et il est important de les comprendre. Chez FINCA, notre mission, qui consiste à aider les gens à sortir de la pauvreté, repose sur ces concepts. C’est pourquoi nous avons élaboré une définition du microcrédit et d’autres termes connexes afin d’aider nos lecteurs à mieux comprendre chaque mot et ses nuances.

Qu’est-ce que le crédit ?

Pour comprendre le microcrédit, il faut d’abord comprendre ce qu’est le crédit. Selon Experian, “Le crédit est la capacité d’emprunter de l’argent ou d’accéder à des biens ou à des services en sachant que l’on paiera plus tard. La capacité à obtenir un crédit auprès des banques et d’autres prêteurs dépend d’une série de facteurs concernant une personne, qui permettent au créancier de connaître la probabilité que l’emprunteur rembourse son argent dans les délais impartis.

Qu’est-ce que le microcrédit ?

Le microcrédit est un crédit à plus petite échelle. Cependant, la définition du microcrédit, bien que décrivant un concept qui pourrait s’appliquer partout, fait le plus souvent référence au développement international. Et c’est ce que signifie FINCA : accorder de petits prêts à des personnes vivant dans des pays en développement partout dans le monde. La plupart du temps, les habitants des pays en développement n’empruntent pas des dizaines ou des centaines de milliers de dollars pour acheter une voiture ou une maison. Au lieu de cela, ils n’ont probablement besoin que de quelques centaines de dollars pour créer ou développer une entreprise, acheter des semences pour leur exploitation pendant la saison de croissance, payer les frais de scolarité de leurs enfants, etc. Le microcrédit est le petit montant de crédit accordé aux personnes se trouvant dans ces situations.

Qu’est-ce qu’un microcrédit ?

Un microcrédit est un petit prêt spécifique qu’un individu emprunte auprès d’une institution de microfinance. Selon le pays, le montant d’un microcrédit peut varier. Toutefois, elle est généralement liée aux niveaux de revenus moyens d’un pays et aux indicateurs de pauvreté du développement international. En règle générale, plus le pays est pauvre, plus le seuil de ce qui est considéré comme un microprêt est bas.

Pour FINCA, un microprêt peut se limiter à 20 dollars, comme dans le cas de Chriselia Archill en Haïti. Chriselia travaillait comme vendeuse ambulante, vendant des ragoûts pour 10 gourdes (environ 25 ¢ CA) par assiette, dans des pots qu’elle portait sur la tête. Son premier prêt FINCA s’élevait à 800 gourdes, soit l’équivalent de 20 dollars canadiens, qu’elle a utilisés pour acheter de la nourriture en vrac à des prix plus bas et augmenter ses bénéfices. Rapidement, elle a pu s’installer sur un étal de marché, où elle a acquis une clientèle régulière pour ses délicieux ragoûts.

Qu’est-ce que le microcrédit ?

Le microcrédit est l’octroi de petits prêts. La plupart des banques et des prestataires de services financiers traditionnels n’opèrent pas au niveau microéconomique. C’est la raison pour laquelle FINCA a été fondée, pour servir les personnes exclues du secteur financier formel. Alors que les banques traditionnelles avaient peur de prêter aux pauvres, craignant qu’ils ne puissent jamais les rembourser ou que les coûts de l’activité ne soient pas lucratifs, FINCA a trouvé comment le faire de manière durable. Comme l’illustre l’histoire de Chriselia, ces microprêts sont essentiels pour aider les gens à sortir de la pauvreté.

Qu’est-ce que le microfinancement ?

La microfinance est l’action de fournir une gamme de services financiers à des personnes travaillant avec de si petites sommes d’argent qu’elles n’ont pas accès à ces services par l’intermédiaire des banques traditionnelles. Si le microcrédit, les microprêts et le microfinancement font tous partie de la microfinance, la microfinance elle-même englobe une gamme plus large de services que les seuls prêts et cautionnements.

Outre l’octroi de petits crédits, les institutions de microfinance proposent aux personnes à faibles revenus d’autres services financiers – comptes d’épargne, assurances, services de transfert d’argent, éducation financière, etc. – afin de les aider à gérer leur argent plus efficacement et à commencer à travailler pour améliorer leur niveau de vie.

Fintech et microfinance

Quel que soit le terme utilisé, rendre le microcrédit, la microfinance, les microprêts et les microcrédits accessibles aux personnes à faibles revenus n’est que la première étape de leur accessibilité. La disponibilité signifie simplement qu’il existe une quantité suffisante d’un article, par exemple un microprêt. L’accessibilité exige que le bien ou le service soit équitablement réparti dans l’ensemble de la communauté. L’accessibilité est une condition pour une véritable inclusion financière et un élément important de la définition du microcrédit de FINCA.

De nombreuses personnes en situation de pauvreté vivent dans des zones rurales, n’ont pas accès aux transports ou ne peuvent pas se rendre dans une agence bancaire pour d’autres raisons. C’est pourquoi les technologies financières (fintech) sont également un élément important du secteur de la microfinance. Il ne suffit pas d’avoir les services disponibles, il faut aussi essayer activement d’aider les gens à y accéder. Les nouvelles technologies telles que les services bancaires mobiles, les services bancaires par l’intermédiaire d’agents, etc. visent toutes à aider les personnes à bénéficier de services financiers en dépit des obstacles physiques qui ont pu les en empêcher par le passé.

Le rôle de la microfinance dans la réduction de la pauvreté

La microfinance est un élément important de la lutte contre la pauvreté dans le monde. Il ne s’agit pas simplement d’accorder un petit prêt, mais de fournir un accès financier et des connaissances financières aux entrepreneurs marginalisés, en particulier aux femmes, qui ont plus de difficultés à accéder aux finances et à les gérer dans de nombreux pays en développement où FINCA travaille. Le rôle que la microfinance peut jouer dans le cadre des efforts de redressement de COVID-19 la rend encore plus cruciale à l’heure actuelle. C’est pourquoi FINCA est devenu une source de solutions de microfinance sûres qui aident les familles à faibles revenus à créer des emplois, à se constituer un patrimoine et à améliorer leur niveau de vie.