Qu'est-ce que l'exclusion financière ?

Définir l’exclusion financière

L’exclusion financière concerne les individus et les populations qui n’ont pas accès aux services financiers courants. Il peut s’agir de comptes d’épargne, de prêts, de transactions sans numéraire, de crédits et d’autres services bancaires traditionnels. Les personnes sont exclues en raison de leur statut socio-économique et parce qu’elles ne peuvent pas répondre aux exigences d’une institution bancaire formelle. Cela pose un énorme défi aux populations, car des groupes entiers de personnes sont incapables de participer au secteur financier. En fin de compte, l’exclusion financière empêche ces groupes d’accéder aux ressources dont ils ont besoin pour développer une entreprise, payer des études supérieures ou toute autre action qui pourrait les aider à progresser et à atteindre une meilleure qualité de vie.

Comment FINCA contribue à réduire l’exclusion financière

La réduction de la pauvreté par l’inclusion financière est au cœur de la mission de FINCA. Nous nous efforçons d’aider les particuliers et les petites entreprises qui sont exclus du secteur financier formel. Avec un réseau de 20 institutions de microfinance et banques communautaires dans le monde entier, nous fournissons un accès aux services financiers à des clients précédemment exclus ou “non bancarisés”. Ces opportunités uniques comprennent l’offre de petits prêts aux personnes ayant peu ou pas d’antécédents en matière de crédit, la combinaison d’agences traditionnelles avec des agences bancaires, l’utilisation de méthodes alternatives d’évaluation et d’analyse du crédit, la fourniture de portefeuilles mobiles, l’utilisation de la biométrie au point de service et l’utilisation de la technologie mobile pour atteindre les personnes vivant dans des endroits éloignés. Nous sommes fiers de voir nos clients utiliser nos outils financiers pour catalyser leur propre croissance économique.

Voici deux exemples de clients de FINCA qui ont pu améliorer leur vie grâce à l’accès aux services financiers.

Développer son entreprise et subvenir aux besoins de sa famille

En Amérique latine, le Guatemala présente l’une des plus fortes disparités en matière de répartition des revenus et de propriété foncière. Avec plus de la moitié de la population vivant sous le seuil de pauvreté et 56 % des citoyens financièrement exclus, de nombreuses personnes n’ont pas accès aux services financiers de base. Cependant, depuis plus de trois décennies, FINCA s’efforce de faire baisser ces chiffres, en aidant des centaines de milliers de Guatémaltèques à accéder à l’inclusion financière et à améliorer leur qualité de vie.

Lorsque Lucia Margarita Pacajoj Ticum a reçu son premier prêt FINCA pour soutenir sa petite entreprise, elle n’avait aucune idée de l’impact que cela aurait sur sa famille. Lucia a commencé à vendre des bibelots et des souvenirs faits à la main il y a treize ans. Même si elle réalisait un petit bénéfice, le revenu de son entreprise n’était pas durable. Cependant, grâce à son premier prêt FINCA, Lucia a développé son activité en ajoutant des sacs à dos, des couettes et des pantalons à sa gamme de produits. Peu à peu, elle a fait de son entreprise ce qu’elle est aujourd’hui : un étal de marché animé, avec deux employés pour l’aider dans sa production. Depuis, Lucia a utilisé ses revenus accrus pour installer l’électricité et l’eau courante dans sa maison et payer les frais de transport scolaire de ses enfants. Lucia est l’exemple parfait d’une personne déterminée à développer son entreprise et à améliorer la vie de sa famille. Tout ce dont elle avait besoin, c’était d’accéder à des services financiers.

Illuminer la vie de ses petits-enfants

Au cours des 20 dernières années, l’économie ougandaise s’est considérablement développée grâce à un accès plus large aux ressources de base. Ces ressources comprennent l’énergie, l’eau, les services de santé et l’éducation. Cependant, avec 41 % de la population financièrement exclue, il reste encore beaucoup à faire. Sans accès à des ressources financières appropriées, les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs sont confrontés à des obstacles qui les empêchent de développer leurs activités et d’augmenter leurs revenus. Sachant que l’exclusion financière est préjudiciable à la fois aux personnes exclues et à l’ensemble de l’économie, FINCA a aidé de nombreux Ougandais à accéder aux services financiers. En outre, grâce à nos programmes BrightLife et FINCA Ventures, nous comblons le fossé entre l’accès aux services financiers et l’accès à une série d’autres produits qui améliorent la vie.

La vie de Jane Nakintu a changé à jamais lorsque sa fille et son gendre sont morts tragiquement, laissant Jane seule à la charge de ses quatre petits-enfants. Dans ce nouveau rôle, la principale priorité de Jane était de veiller à la santé et à la sécurité de ses petits-enfants. Cuisinant désormais pour cinq personnes, elle passe des heures chaque jour penchée sur le feu traditionnel à trois pierres qu’elle utilisait pour préparer les repas. En cuisinant autant, la cuisine de Jane se consumait d’une fumée noire dans laquelle il était insupportable de se tenir et encore plus de respirer. Craignant pour la santé de ses petits-enfants, Jane a décidé de contracter un petit prêt auprès de FINCA pour acheter un fourneau BrightLife. Le nouveau fourneau réduit les fumées toxiques, assure la sécurité de ses petits-enfants et lui permet d’économiser de l’argent sur le charbon de bois. Jane utilise maintenant ces économies pour acheter des livres à ses petits-enfants. Elle est extrêmement satisfaite de son nouveau fourneau, qui a pu être installé grâce au lien établi par FINCA entre les services financiers et les produits qui changent la vie.

La nécessité de sensibiliser davantage à l’exclusion financière

L’exclusion financière est une difficulté à laquelle des millions de personnes sont confrontées chaque jour. En l’absence de ressources financières, les personnes à faibles revenus sont confrontées à des difficultés pour vivre une vie plus saine, plus durable et meilleure. Après plus de 30 ans de travail pour aider ces communautés pauvres, nous pouvons affirmer avec confiance que l’accès à des ressources financières de base peut transformer des vies, renforcer des communautés et réduire la pauvreté.