Innovations technologiques dans le secteur bancaire
En tant que fondateur et actionnaire majoritaire de FINCA Impact Finance, un réseau mondial d’institutions de microfinance et de banques communautaires réparties sur les cinq continents, FINCA International permet aux clients à faibles revenus d’accéder à des services financiers responsables. Afin d’atteindre davantage de personnes, de favoriser une plus grande efficacité et de réduire les coûts, le réseau FINCA Impact Finance utilise des innovations dans les domaines de la banque et de la technologie financière (“fintech”) pour transformer la finance dans les marchés mal desservis du monde entier afin d’étendre l’inclusion financière aux populations qui en sont traditionnellement exclues.
Innovations et solutions Fintech dans l’ensemble du réseau
Banque mobile
Alors que la disponibilité des services financiers reste faible dans les pays en développement, la pénétration des téléphones mobiles est en hausse. Les solutions mobiles de crédit, d’épargne, de paiement et de porte-monnaie électronique aident les pauvres à accéder aux services financiers. Ils gagnent ainsi du temps et peuvent effectuer des transactions sécurisées à tout moment et en tout lieu. Qu’il s’agisse d’un produit d’épargne en Tanzanie ou d’un produit de paiement numérique gratuit au Pakistan, les innovations en matière de banque mobile ouvrent de nouvelles voies à l’inclusion financière.
En 2018, les services bancaires mobiles ont représenté 13 % de toutes les transactions effectuées dans le réseau FINCA Impact Finance.
Une cliente en Tanzanie ouvre un compte d’épargne mobile HaloYako.
Agence bancaire
Dans les régions où il n’y a pas d’agence physique, les agents bancaires contribuent à étendre la portée des services financiers responsables. Un agent bancaire est un commerçant local chargé de traiter les transactions financières de ses clients. Un agent peut être le propriétaire de la quincaillerie locale, de l’épicerie ou du magasin du coin. Chaque agent utilise un terminal de point de vente (TPV) qui se connecte au réseau bancaire de la filiale et aux comptes des clients. Lorsqu’un client se rend chez un agent bancaire, il peut payer des factures, effectuer des dépôts, retirer ou transférer des fonds, consulter le solde de son compte ou effectuer d’autres opérations. Les services bancaires par agence de FINCA ont débuté en RD Congo en 2012. Fin 2018, FINCA DR Congo disposait d’un réseau de plus de 1 000 agents qui traitent plus de 80 % des transactions financières de ses clients. Toujours en Afrique, un partenariat entre FINCA Zambie, Comic Relief et Jersey Overseas Aid devrait permettre de transformer les agences bancaires pour atteindre les populations rurales pauvres.
Les agents bancaires ont traité près de 30 % des transactions des clients de FINCA en 2018.
Biométrie
Les agents bancaires utilisent des terminaux de point de vente équipés d’un système de reconnaissance biométrique ou d’un lecteur d’empreintes digitales. Cette technologie permet aux clients d’accéder à leurs comptes FINCA en toute sécurité. Il leur donne également la sécurité et le contrôle de leurs finances sans avoir à se soucier de l’usurpation d’identité.
Terminal POS avec lecture biométrique utilisé par les agents bancaires de FINCA Zambie.
Evaluation du crédit
Pour les 1,7 milliard d’adultes non bancarisés dans le monde, l’absence d’historique d’emprunt formel entrave leur capacité à accéder aux capitaux nécessaires au développement des petites entreprises. D’autres méthodes d’évaluation du crédit sont actuellement testées dans des pays comme le Guatemala. Elles peuvent s’appuyer sur des données psychométriques ou mobiles pour évaluer avec précision la solvabilité des individus, dans le but d’élargir l’inclusion financière.
FINCA Tanzanie est l’une des nombreuses filiales à piloter des approches alternatives en matière d’évaluation du crédit.
Automatisation numérique des champs (DFA)
Les agents de crédit équipés de tablettes peuvent recevoir et transmettre numériquement les demandes de prêt des clients. Cela permet une collecte de données plus rapide, plus propre et plus fiable. La technologie en nuage permet d’automatiser les processus d’évaluation de la solvabilité et de demande de prêt.
Un agent de crédit discute avec un client à l’aide d’une tablette à FINCA Guatemala.
Des innovations bancaires fondées sur le partenariat
La Mastercard Foundation a été un partenaire important dans l’adoption de la fintech, comme l’agence bancaire. Pour en savoir plus, regardez cette vidéo :