{"id":47189,"date":"2018-08-06T13:10:28","date_gmt":"2018-08-06T17:10:28","guid":{"rendered":"https:\/\/staging21.finca.org\/uncategorized-fr-ca\/une-frontiere-mouvante-comment-largent-mobile-remodele-lecart-entre-les-sexes-en-matiere-dinclusion-financiere"},"modified":"2025-01-09T21:49:41","modified_gmt":"2025-01-10T02:49:41","slug":"une-frontiere-mouvante-comment-largent-mobile-remodele-lecart-entre-les-sexes-en-matiere-dinclusion-financiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finca.org\/fr-ca\/une-frontiere-mouvante-comment-largent-mobile-remodele-lecart-entre-les-sexes-en-matiere-dinclusion-financiere","title":{"rendered":"Une fronti\u00e8re mouvante : comment l&rsquo;argent mobile remod\u00e8le l&rsquo;\u00e9cart entre les sexes en mati\u00e8re d&rsquo;inclusion financi\u00e8re"},"content":{"rendered":"<p><em><strong>Cet article a \u00e9t\u00e9 initialement publi\u00e9 sur <a href=\"https:\/\/nextbillion.net\/mobile-money-gender-financial-inclusion\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">NextBillion<\/a>.<\/strong><\/em><\/p>\n<p><em>Note de l&rsquo;\u00e9diteur : Ceci est la deuxi\u00e8me partie d&rsquo;une s\u00e9rie de quatre articles sur ce que le Global Findex de la Banque mondiale r\u00e9v\u00e8le sur l&rsquo;\u00e9tat de l&rsquo;inclusion financi\u00e8re en 2017 et les d\u00e9fis \u00e0 venir alors que beaucoup s&rsquo;efforcent de parvenir \u00e0 un monde pleinement inclusif. Lire le premier article de la s\u00e9rie : <a href=\"https:\/\/nextbillion.net\/2017-findex-shows-opportunity-for-microfinance\">Ne pas jeter les banques avec l&rsquo;eau du bain : Pourquoi le Findex 2017 offre des opportunit\u00e9s aux institutions de microfinance<\/a>.<\/em><\/p>\n<p>Les politiques discriminatoires et les normes culturelles relatives aux droits de propri\u00e9t\u00e9, le traitement in\u00e9quitable sur le march\u00e9 du travail et l&rsquo;\u00e9norme charge de travail non r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 ne sont que quelques-uns des d\u00e9savantages qui emp\u00eachent les femmes de parvenir \u00e0 l&rsquo;\u00e9galit\u00e9 avec les hommes. En outre, les femmes sont plus susceptibles que les hommes d&rsquo;\u00eatre exclues des services financiers, ce qui peut \u00eatre pr\u00e9judiciable aux centaines de millions de femmes disposant d&rsquo;un faible revenu disponible. De nombreuses organisations soutenant la microfinance, dont FINCA International o\u00f9 je dirige les services de recherche sur la client\u00e8le et les donn\u00e9es de terrain, s&rsquo;efforcent de combler cette lacune en trouvant des moyens plus efficaces d&rsquo;atteindre les femmes et de leur fournir des outils financiers susceptibles d&rsquo;am\u00e9liorer leurs conditions de vie.<\/p>\n<h2>Utiliser les donn\u00e9es Findex pour approfondir l&rsquo;inclusion financi\u00e8re des femmes<\/h2>\n<p>La r\u00e9cente publication du <a href=\"https:\/\/globalfindex.worldbank.org\">Global Findex 2017<\/a> de la Banque mondiale nous offre un nouveau regard sur l&rsquo;inclusion financi\u00e8re des femmes. Les technologies financi\u00e8res (\u00ab\u00a0fintech\u00a0\u00bb) peuvent-elles aider les femmes \u00e0 rompre le cycle de la pauvret\u00e9 et de l&rsquo;exclusion financi\u00e8re ? Des innovations telles que l&rsquo;argent mobile et les agences bancaires promettent de r\u00e9duire consid\u00e9rablement les co\u00fbts de transaction, tout en permettant d&rsquo;\u00e9tendre les services bien au-del\u00e0 de la port\u00e9e d&rsquo;une agence bancaire traditionnelle. Mais est-ce vraiment le cas ? Par ailleurs, comment les innovations fintech modifient-elles la fa\u00e7on dont les femmes interagissent avec les services bancaires et ces changements r\u00e9duisent-ils l&rsquo;\u00e9cart entre les sexes en mati\u00e8re d&rsquo;inclusion financi\u00e8re &#8211; ou l&rsquo;aggravent-ils ?<\/p>\n<h2>Mesurer l&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes en mati\u00e8re d&rsquo;inclusion financi\u00e8re<\/h2>\n<p>Selon les r\u00e9sultats de l&rsquo;enqu\u00eate la plus r\u00e9cente, l&rsquo;exclusion financi\u00e8re des femmes est un ph\u00e9nom\u00e8ne mondial. Les hommes ayant acc\u00e8s \u00e0 un compte bancaire (par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;institutions financi\u00e8res et\/ou de services d&rsquo;argent mobile) sont environ 200 millions de plus que les femmes. L&rsquo;in\u00e9galit\u00e9 est un peu plus marqu\u00e9e dans les <a href=\"https:\/\/data.worldbank.org\/indicator\/NY.GNP.PCAP.CD?locations=XM-XD-XT-XN\">pays en d\u00e9veloppement<\/a>, o\u00f9 67 % des hommes ont acc\u00e8s \u00e0 un compte, contre 59 % des femmes.<\/p>\n<p style=\"text-align: center\"><strong>Pourcentage d&rsquo;adultes poss\u00e9dant un compte<br \/>\n<\/strong><strong>(y compris les comptes d&rsquo;institutions financi\u00e8res et de Mobile Money)<\/strong><\/p>\n<figure id=\"attachment_44337\" aria-describedby=\"caption-attachment-44337\" style=\"width: 583px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Percentage-adults-owning-account.jpg\" class=\"wp-image-21263 lazyload img-fluid\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" alt=\"Graphique du pourcentage d'adultes poss\u00e9dant un compte\" width=\"583\" height=\"349\"><figcaption id=\"caption-attachment-44337\" class=\"wp-caption-text\"><noscript><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-21263 img-fluid\" src=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Percentage-adults-owning-account.jpg\" alt=\"Graphique du pourcentage d&#039;adultes poss\u00e9dant un compte\" width=\"583\" height=\"349\" srcset=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Percentage-adults-owning-account.jpg 550w, https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Percentage-adults-owning-account-300x179.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 583px) 100vw, 583px\" \/><\/noscript>  Eurasie : Arm\u00e9nie, Azerba\u00efdjan, G\u00e9orgie, Kosovo, Kirghizistan et Tadjikistan ; Am\u00e9rique latine : Guatemala, Ha\u00efti, Honduras, Nicaragua et \u00c9quateur ; Afrique : RD-Congo, Nigeria, Malawi, Tanzanie, Ouganda et Zambie ; MESA : Jordanie et Pakistan<\/figcaption><\/figure>\n<p>Notre organisation, FINCA International, et le r\u00e9seau de 20 institutions de microfinance et banques communautaires connues collectivement sous le nom de FINCA Impact Finance travaillent \u00e0 l&rsquo;\u00e9picentre de l&rsquo;in\u00e9galit\u00e9 financi\u00e8re des femmes. Dans les pays o\u00f9 nous travaillons, la diff\u00e9rence de possession de comptes entre les hommes et les femmes est de 18 %, soit plus du double de celle observ\u00e9e dans l&rsquo;ensemble des pays en d\u00e9veloppement. Au niveau r\u00e9gional, l&rsquo;Eurasie est en fait un peu moins in\u00e9galitaire que le reste du monde, mais il existe des disparit\u00e9s frappantes ailleurs, en particulier en Afrique et dans les r\u00e9gions du Moyen-Orient et de l&rsquo;Asie du Sud (MESA).<\/p>\n<h2>L&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes se creuse-t-il ou se r\u00e9duit-il ?<\/h2>\n<p>Les services d&rsquo;argent mobile et d&rsquo;agences bancaires se sont d\u00e9velopp\u00e9s rapidement ces derni\u00e8res ann\u00e9es, en particulier en Afrique subsaharienne. Toutefois, si l&rsquo;on compare l&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes en 2017 et en 2014, il est d\u00e9cevant de constater que les in\u00e9galit\u00e9s n&rsquo;ont pas beaucoup chang\u00e9 et que, dans certains endroits, elles se sont m\u00eame aggrav\u00e9es.<\/p>\n<p style=\"text-align: center\"><strong>L&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes en mati\u00e8re de possession de compte, 2014 et 2017<br \/>\n<\/strong><strong>(Pourcentage d&rsquo;hommes titulaires de comptes moins pourcentage de femmes titulaires de comptes)<\/strong><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gender-account-ownership-gap.jpg\" class=\"wp-image-21265 aligncenter lazyload img-fluid\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" alt=\"Graphique montrant l'\u00e9cart entre les hommes et les femmes en ce qui concerne la possession d'un compte\" width=\"570\" height=\"439\"><noscript><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-21265 aligncenter img-fluid\" src=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gender-account-ownership-gap.jpg\" alt=\"Graphique montrant l&#039;\u00e9cart entre les hommes et les femmes en ce qui concerne la possession d&#039;un compte\" width=\"570\" height=\"439\" srcset=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gender-account-ownership-gap.jpg 470w, https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gender-account-ownership-gap-300x231.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 570px) 100vw, 570px\" \/><\/noscript><\/p>\n<p>Les petites variations en Eurasie, en Am\u00e9rique latine et en Afrique se situent dans la marge d&rsquo;erreur. Cependant, la r\u00e9gion MESA affiche une augmentation claire et inqui\u00e9tante des in\u00e9galit\u00e9s. Dans ces pays de FINCA &#8211; le Pakistan et la Jordanie &#8211; l&rsquo;\u00e9cart entre le nombre d&rsquo;hommes et de femmes titulaires d&rsquo;un compte est pass\u00e9 de 16 % \u00e0 26 % au cours des trois derni\u00e8res ann\u00e9es seulement. Au cours de cette p\u00e9riode, le pourcentage d&rsquo;hommes poss\u00e9dant un compte est pass\u00e9 de 21 % en 2014 \u00e0 33 % aujourd&rsquo;hui, tandis que les femmes n&rsquo;ont progress\u00e9 que de trois points, passant de 5 \u00e0 8 %.<\/p>\n<h2>Points positifs et signaux d&rsquo;alerte<\/h2>\n<p>Une <a href=\"http:\/\/www.microfinancegateway.org\/sites\/default\/files\/publication_files\/new_jack_and_suri_paper_1.pdf\">\u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e<\/a> en 2016 a fait les gros titres : les services d&rsquo;argent mobile au Kenya ont r\u00e9duit la pauvret\u00e9, en particulier pour les m\u00e9nages dirig\u00e9s par des femmes, tout en offrant aux femmes un plus grand choix professionnel. Si d&rsquo;autres pays veulent obtenir le m\u00eame impact de la technologie mobile, ils devront peut-\u00eatre reproduire certaines des conditions sous-jacentes, \u00e0 commencer par l&rsquo;adoption g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e des services d&rsquo;argent mobile par les hommes et les femmes.<\/p>\n<p>Comme je l&rsquo;ai \u00e9crit dans un <a href=\"https:\/\/nextbillion.net\/2017-findex-shows-opportunity-for-microfinance\">article<\/a> pr\u00e9c\u00e9dent pour NextBillion, il n&rsquo;y a que quelques pays dans le r\u00e9seau FINCA Impact Finance o\u00f9 un nombre important de personnes d\u00e9pendent uniquement de la banque mobile comme seule source de services financiers. Les comptes bancaires traditionnels restent la norme, la banque mobile \u00e9tant utilis\u00e9e comme un service suppl\u00e9mentaire. Il existe cependant des pays o\u00f9 les services bancaires mobiles jouent un r\u00f4le important dans l&rsquo;\u00e9largissement de l&rsquo;acc\u00e8s aux services financiers, principalement en Afrique, et quelques autres (comme Ha\u00efti et le Pakistan) o\u00f9 ils sont \u00e9mergents. Ici, nous pouvons comparer l&rsquo;\u00e9cart entre les comptes des institutions financi\u00e8res et les comptes d&rsquo;argent mobile pour voir quel effet les services bancaires mobiles ont sur l&rsquo;inclusion financi\u00e8re des femmes.<\/p>\n<p style=\"text-align: center\"><strong>L&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes par type de compte<\/strong><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" data-src=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gap_men-and-women-by-accounty-type.jpg\" class=\"wp-image-21264 aligncenter lazyload img-fluid\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" alt=\"Graphique montrant l'\u00e9cart entre les hommes et les femmes par type de compte\" width=\"630\" height=\"253\"><noscript><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-21264 aligncenter img-fluid\" src=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gap_men-and-women-by-accounty-type.jpg\" alt=\"Graphique montrant l&#039;\u00e9cart entre les hommes et les femmes par type de compte\" width=\"630\" height=\"253\" srcset=\"https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gap_men-and-women-by-accounty-type.jpg 636w, https:\/\/finca.org\/wp-content\/uploads\/Gap_men-and-women-by-accounty-type-300x120.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 630px) 100vw, 630px\" \/><\/noscript><\/p>\n<p>Ce graphique fait un zoom sur l&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes parmi les titulaires de comptes, et non dans l&rsquo;ensemble de la population. Comme on peut le voir \u00e0 l&rsquo;extr\u00eame gauche, l&rsquo;in\u00e9galit\u00e9 au Kenya se concentre sur les comptes des institutions financi\u00e8res, o\u00f9 il y a 18 % d&rsquo;hommes de plus que de femmes. Mais l&rsquo;\u00e9cart est <em>invers\u00e9<\/em> dans les comptes d&rsquo;argent mobile, o\u00f9 les femmes sont plus nombreuses que les hommes d&rsquo;environ 22 %. Il en va de m\u00eame au Malawi et en Zambie : l&rsquo;utilisation des services bancaires mobiles par les femmes d\u00e9passe celle des hommes. Dans ces pays, le cas d&rsquo;utilisation de la banque mobile, qui repose largement sur les transferts et les paiements personnels, est tr\u00e8s pertinent pour les femmes, qui jouent un r\u00f4le actif dans la gestion des finances de leur famille. Au fur et \u00e0 mesure que ces services se d\u00e9veloppent et \u00e9voluent, l&rsquo;\u00e9galit\u00e9 financi\u00e8re des femmes s&rsquo;am\u00e9liore.<\/p>\n<p>Ha\u00efti et le Pakistan affichent la tendance inverse. Le Pakistan est d\u00e9j\u00e0 l&rsquo;un des pays les plus exclus financi\u00e8rement au monde, avec un \u00e9cart entre les hommes et les femmes si important qu&rsquo;il n\u00e9cessite sa propre \u00e9chelle. Dans les institutions financi\u00e8res, les hommes sont 68 % plus nombreux que les femmes \u00e0 d\u00e9tenir un compte. Et les services bancaires mobiles, qui pourraient th\u00e9oriquement am\u00e9liorer la participation financi\u00e8re des femmes, ne r\u00e9duisent pas les disparit\u00e9s globales en mati\u00e8re de services financiers, comme c&rsquo;est le cas en Afrique. En fait, l&rsquo;\u00e9cart entre les sexes est l\u00e9g\u00e8rement <em>plus \u00e9lev\u00e9<\/em> dans les services bancaires mobiles (78 %) que dans les institutions financi\u00e8res. \u00c9tant donn\u00e9 que la repr\u00e9sentation globale des clients des services bancaires mobiles est encore tr\u00e8s faible au Pakistan, cette observation n&rsquo;est pas aussi solide sur le plan statistique qu&rsquo;elle ne l&rsquo;est en Afrique. Il est cependant coh\u00e9rent avec d&rsquo;autres donn\u00e9es, notamment un <a href=\"https:\/\/www.gsma.com\/mobilefordevelopment\/wp-content\/uploads\/2018\/04\/GSMA_The_Mobile_Gender_Gap_Report_2018_32pp_WEBv7.pdf\">rapport<\/a> r\u00e9cent <a href=\"https:\/\/www.gsma.com\/mobilefordevelopment\/wp-content\/uploads\/2018\/04\/GSMA_The_Mobile_Gender_Gap_Report_2018_32pp_WEBv7.pdf\">de la GSMA<\/a> qui montre que l&rsquo;\u00e9cart entre les hommes et les femmes dans les services internet mobiles est de 70 % en Asie du Sud, soit le taux le plus \u00e9lev\u00e9 au monde.<\/p>\n<p>Du point de vue de la demande, cet \u00e9cart entre les sexes sugg\u00e8re que les cas d&rsquo;utilisation des services bancaires mobiles sont beaucoup moins visibles pour les femmes en dehors de l&rsquo;Afrique. Elle montre \u00e9galement ce qui peut se produire lorsque des <a href=\"http:\/\/www.centerforfinancialinclusion.org\/publications-a-resources\/browse-publications\/851-technology-inequality-opportunities-and-challenges-for-mobile-fianncial-services\">barri\u00e8res technologiques &#8211; comme le<\/a>manque d&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 un appareil compatible et \u00e0 des services de donn\u00e9es &#8211; viennent s&rsquo;ajouter aux obstacles existants \u00e0 l&rsquo;inclusion financi\u00e8re. L&rsquo;acc\u00e8s n&rsquo;est pas le seul probl\u00e8me. Les femmes, qui sont d\u00e9j\u00e0 confront\u00e9es \u00e0 un <a href=\"http:\/\/gflec.org\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/The-Gender-Gap-in-Financial-Literacy-A-Global-Perspective-Report.pdf?x87657\">d\u00e9ficit d&rsquo;<\/a> \u00e9ducation <em>financi\u00e8re<\/em>, doivent maintenant acqu\u00e9rir une \u00e9ducation <em>num\u00e9rique<\/em> pour ne pas se laisser distancer par les hommes. Et si les services mobiles peuvent am\u00e9liorer la vie priv\u00e9e et la s\u00e9curit\u00e9 des femmes, ils ne sont pas sans inconv\u00e9nients, comme l&rsquo;exposition au vol et \u00e0 la fraude.<\/p>\n<h2>Des strat\u00e9gies ax\u00e9es sur le genre sont n\u00e9cessaires pour combler le foss\u00e9<\/h2>\n<p>Les \u00e9conomies de co\u00fbts et les autres avantages de la banque mobile peuvent clairement profiter aux femmes, comme on l&rsquo;a vu au Kenya et dans d&rsquo;autres pays d&rsquo;Afrique. Mais nous ne pouvons pas compter uniquement sur la technologie pour combler le foss\u00e9 entre les hommes et les femmes. Des efforts compl\u00e9mentaires sont n\u00e9cessaires pour veiller \u00e0 ce que les femmes soient connect\u00e9es, engag\u00e9es et b\u00e9n\u00e9ficient activement de ces services. FINCA et d&rsquo;autres institutions qui se consacrent \u00e0 l&rsquo;inclusion et \u00e0 l&rsquo;autonomisation des femmes peuvent jouer un r\u00f4le important en concevant des produits et des canaux de distribution qui tiennent compte des sexosp\u00e9cificit\u00e9s et en se tenant responsables des r\u00e9sultats. Sinon, la num\u00e9risation des services financiers risque de devenir un obstacle de plus sur la voie de l&rsquo;\u00e9galit\u00e9 financi\u00e8re des femmes.<\/p>\n<p><strong>En rapport<\/strong><\/p>\n<p>Global Financial Literacy Center, <a href=\"http:\/\/gflec.org\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/The-Gender-Gap-in-Financial-Literacy-A-Global-Perspective-Report.pdf?x87657\">The Gender Gap in Financial Literacy : A Global Perspective<\/a> (2017)<\/p>\n<p>GSMA, <a href=\"https:\/\/www.gsma.com\/mobilefordevelopment\/connected-women\/the-mobile-gender-gap-report-2018\">Femmes connect\u00e9es : The Mobile Gender Gap Report<\/a> (2018)<\/p>\n<p>Leon Perlman (CFI), <a href=\"http:\/\/www.centerforfinancialinclusion.org\/publications-a-resources\/browse-publications\/851-technology-inequality-opportunities-and-challenges-for-mobile-fianncial-services\">In\u00e9galit\u00e9s technologiques : Opportunit\u00e9s et d\u00e9fis pour les services financiers mobiles<\/a> (2017)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les femmes sont plus susceptibles que les hommes d&rsquo;\u00eatre exclues des services financiers. Scott Graham cherche \u00e0 savoir si les technologies financi\u00e8res peuvent aider les femmes \u00e0 rompre le cycle de la pauvret\u00e9 et de l&rsquo;exclusion financi\u00e8re.<\/p>\n","protected":false},"author":350,"featured_media":44341,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"om_disable_all_campaigns":false,"footnotes":""},"categories":[193],"tags":[198,194,222,195],"class_list":["post-47189","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog-fr-ca","tag-autonomisation-des-femmes","tag-financial-inclusion-fr-ca","tag-les-voix-de-finca","tag-microfinance-fr-ca"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>L&#039;argent mobile modifie l&#039;\u00e9cart entre les hommes et les femmes en mati\u00e8re d&#039;inclusion financi\u00e8re<\/title>\n<meta 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