Sona Gandhi sur la microfinance, l’autonomisation des femmes et les FinTech

Sona Gandhi a fait carrière dans la fourniture de services financiers responsables aux communautés à faibles revenus. Elle a commencé son travail dans le domaine de la microfinance en Inde et au Malawi, et travaille pour FINCA depuis 2005, où elle a occupé des postes de direction aux États-Unis et en Jordanie. Depuis 2015, Sona est directrice générale de FINCA Guatemala. Sous sa direction inspirée, FINCA a introduit des produits innovants d’assurance maladie et d’assurance vie dont bénéficient aujourd’hui 30 000 Guatémaltèques.

Dans cette série d’entretiens avec les leaders mondiaux de FINCA, Sona partage ses réflexions sur les services financiers responsables, l’autonomisation des femmes et le rôle de l’innovation et de la technologie dans l’expansion de l’inclusion financière.

1. Pourquoi la fourniture de services financiers est-elle importante pour les personnes à faibles revenus au Guatemala ?

Le Guatemala est unique en ce sens que les services financiers sont facilement accessibles à la plupart des segments du pays. Cependant, il s’agit d’une crise de surendettement. De nombreuses banques ne prêtent qu’à des fins lucratives et n’offrent pas de produits centrés sur le client qui profiteraient aux populations du ” bas de la pyramide “.

C’est pourquoi FINCA met l’accent sur la responsabilité bancaire et la confiance dans la prestation de ses services financiers. Nous prenons le temps de visiter les maisons et les entreprises de nos clients, afin d’apprendre à les connaître ainsi que leurs familles. Ce faisant, nous nous assurons que nous n’allons pas surendetter nos clients et que nous allons les aider à atteindre leurs objectifs à court et à long terme.

2. Quatre-vingt pour cent des clients de FINCA au Guatemala sont des femmes. Pourquoi votre équipe se concentre-t-elle sur l’accès des femmes guatémaltèques aux services financiers ?

Il est absolument nécessaire de s’attaquer aux inégalités de revenus au Guatemala, non seulement entre les populations urbaines et rurales, mais aussi entre les hommes et les femmes. Nous savons que si nous nous concentrons sur la santé, le bien-être et la réussite financière d’une mère, toute sa famille en bénéficiera.

Par exemple, la malnutrition des enfants au Guatemala est l’une des plus élevées au monde.

En donnant aux mères l’accès aux services financiers, on peut ouvrir la voie à un avenir meilleur pour elles-mêmes et pour leurs enfants. C’est l’effet d’entraînement rendu possible par les prêts de FINCA, qui contribuent à réduire la pauvreté – une femme, une famille, une communauté à la fois.

Sona Gandhi

3. Soixante pour cent des clients de FINCA au Guatemala sont membres d’une banque villageoise, des groupes communautaires qui facilitent l’épargne et le crédit. Quel rôle unique les banques villageoises de FINCA jouent-elles dans la promotion de l’inclusion financière ?

Les Village Banks offrent aux clients à faibles revenus un endroit sûr pour emprunter de l’argent et participer au bien-être financier de leurs communautés. Mais ils offrent également – et c’est tout aussi important – un soutien social et communautaire qui n’existe pas nécessairement dans de nombreux villages.

Par essence, les banques villageoises offrent un lieu où les femmes rurales peuvent puiser des forces les unes des autres. L’autonomisation des femmes a été et reste un élément central de la performance sociale et de la mesure d’impact de FINCA et les Village Banks offrent aux femmes guatémaltèques un moyen unique de relever les défis de la vie.

4. Comment votre équipe va-t-elle tirer parti de l’innovation et de la technologie numérique pour élargir l’accès aux services de base et nécessaires ?

Plusieurs innovations sont actuellement à l’œuvre chez FINCA Guatemala. La première chose qui m’enthousiasme particulièrement, ce sont nos produits d’assurance. Au Guatemala, le système de santé n’a pas réussi à fournir les services médicaux nécessaires et abordables aux citoyens, en particulier dans les zones rurales. Il ne s’agit pas seulement d’un manque de personnel médical, mais aussi d’un manque de médicaments ou de médicaments appropriés, et ce à un coût élevé qui est souvent prohibitif pour de nombreuses personnes desservies par FINCA.

Pour apporter des solutions, FINCA Guatemala a introduit des produits d’assurance santé et d’assurance vie à la fin de l’année 2016. Au départ, cette offre n’était accessible qu’aux femmes ayant contracté des prêts auprès de la Village Bank. Pour moins d’un dollar par mois, une femme guatémaltèque peut s’assurer elle-même, ou pour moins de deux dollars par mois, elle peut s’assurer elle-même, son conjoint et ses enfants. Si elle est célibataire, elle peut choisir d’assurer ses parents. Cette offre met soudainement les services de médecine générale, de gynécologie et de pédiatrie à la portée financière des familles à faible revenu. Aujourd’hui, nous avons élargi l’offre pour que même ceux qui n’ont pas de prêt FINCA puissent s’assurer et vivre une vie plus saine et plus résiliente. Je suis fier de dire qu’aujourd’hui, plus de 30 000 Guatémaltèques sont assurés alors qu’ils ne le seraient pas autrement.

La deuxième chose que j’ai le plaisir de partager est un certain nombre d’innovations numériques. Le Guatemala est un pays très diversifié, c’est pourquoi nous pilotons un certain nombre d’initiatives numériques afin de déterminer ce qui fonctionnera le mieux pour nos clients.

Sona Gandhi

Nous avons établi un partenariat avec Entrepreneurial Finance Lab (EFL), une société innovante d’évaluation du crédit, afin d’améliorer l’expérience de prêt de nos clients en utilisant des méthodologies d’évaluation alternatives. Elle utilise des données psychométriques pour déterminer la volonté des clients potentiels de rembourser leurs prêts. Cette technologie permet de maintenir le bien-être du client au centre de notre approche.

Une autre innovation concerne l’automatisation numérique sur le terrain, où nous numérisons entièrement le processus de service financier de bout en bout. De la saisie des données sur des tablettes à l’analyse des décisions de crédit à l’aide d’applications internes, nos agents de crédit sont désormais en mesure de déterminer rapidement si un client est éligible à un prêt, et ce de manière plus efficace et plus rentable.

5. Vous représentez l’engagement de FINCA en faveur de la diversité et du leadership féminin. Quels conseils donneriez-vous à d’autres femmes qui poursuivent leurs objectifs de carrière ?

Eleanor Roosevelt a dit un jour : “L’avenir appartient à ceux qui croient en la beauté de leurs rêves”. Mon conseil ? Rêvez grand, travaillez dur et n’abandonnez jamais.