Le concept de Village Banking a été créé en 1984 par le cofondateur de FINCA, John Hatch. Son application a permis aux pauvres d’obtenir de petits prêts sans garantie à des taux d’intérêt qu’ils pouvaient se permettre. Des voisins, généralement issus du même village, se réunissent pour créer un groupe, ce qui leur donne le pouvoir collectif de débourser, d’investir et de collecter le capital emprunté comme ils l’entendent. Il s’agit d’un outil important pour mettre fin à la pauvreté en République démocratique du Congo (RDC).

Bien que chaque membre du groupe puisse demander un montant différent, ils se soutiennent mutuellement tout au long du processus. Si l’un des membres éprouve des difficultés, le reste du groupe le soutient afin que le groupe reste en règle avec son crédit. Bien entendu, le fait de savoir que si une personne ne rembourse pas son prêt, tout le monde est responsable, réduit la probabilité que cela se produise, car personne ne veut laisser tomber son collègue. Ce sentiment de solidarité est très puissant. En conséquence, les groupes de Village Banking bénéficient d’un taux élevé de remboursement des prêts et d’un succès partagé.

Aujourd’hui, la banque villageoise reste bien vivante en République démocratique du Congo (RDC). Un groupe de Village Banking du quartier de Barumbu à Kinshasa existe depuis sept ans. Depuis lors, ils ont effectué 29 cycles de prêt, la durée moyenne étant de 4 à 6 mois entre le moment où ils empruntent et celui où ils remboursent. Le groupe compte 12 membres, sept femmes et cinq hommes, et se réunit tous les 28 jours. Bien qu’ils reçoivent tous des prêts pour soutenir leur activité, la banque villageoise a un président, un trésorier et un secrétaire élus pour suivre les finances, les demandes et les remboursements de chaque membre. Bien qu’ils soient unis par un objectif commun, ils ont tous une histoire unique, avec leurs succès et leurs difficultés.

Les banques villageoises brisent le cycle de la pauvreté en RDC

Jean Mazambi est le président du groupe. Il a entendu parler de FINCA lorsqu’un agent de crédit s’est rendu dans son quartier. Voyant le potentiel, il a organisé une réunion d’information à laquelle 45 de ses voisins ont assisté. C’est ainsi qu’est né le premier groupe bancaire villageois dans son quartier, qui comptait 12 membres. Mazambi a utilisé son premier prêt de 50 dollars pour acheter des stocks et ouvrir un petit magasin vendant du riz, du lait, du sucre et d’autres produits alimentaires de base. Au fil du temps, il a augmenté le montant de son prêt, agrandi son magasin et finalement acheté une voiture pour transporter ses marchandises.

Mimie Mboyo est également membre de la Village Bank. Elle a vu une opportunité d’importer des produits agricoles de l’Angola voisin et de les vendre à profit à de petites entreprises de Kinshasa. Elle voyage deux jours jusqu’à la frontière, où elle peut acheter un sac de riz pour 12 dollars et le revendre 20 dollars. Cependant, elle ne disposait pas d’un capital suffisant pour que le voyage en vaille la peine. Elle a donc emprunté 300 dollars à FINCA pour compléter ses fonds existants et a acheté un camion de produits. De retour à Kinshasa, elle peut vendre ses marchandises en une semaine et rembourser son prêt.

Un autre membre est Josephine Otshumba, qui avait un besoin différent mais non moins important. Le fils de Joséphine est malade et elle doit le faire soigner à l’hôpital mais n’a pas les moyens de le faire. Elle a essayé d’obtenir un prêt auprès d’un prêteur local, mais le taux d’intérêt était trop élevé (50 %). C’est alors que son amie lui a parlé de FINCA, qui propose des prêts rapides à un taux raisonnable. Elle a fait une demande par l’intermédiaire du groupe Village Banking et a immédiatement obtenu pour son fils le traitement dont il avait besoin. Elle est heureuse d’annoncer que son fils se porte bien.

Quelle que soit la raison, tous les membres ont trouvé une solution à leur problème financier en travaillant en groupe avec FINCA. La communauté de Village Bank apprécie le soutien et la formation qu’elle reçoit de FINCA, car ils l’aident à gérer ses finances et ses affaires.

Près de 1,5 million de transactions traitées par les agents bancaires de FINCA en 2022

En 2003, FINCA a démarré ses activités en République démocratique du Congo (RDC). Depuis lors, FINCA a été à la pointe de la lutte pour mettre fin à la pauvreté en RDC par le biais de l’autonomisation financière et de l’alphabétisation. Aujourd’hui, FINCA RDC est la plus grande institution de microfinance du pays, avec 23 succursales dans les 11 provinces. Plus de 1 650 agents bancaires servent plus de 350 000 clients au niveau national. Cette expansion a été rendue possible par l’avènement de la banque mobile.

Les clients de FINCA en République démocratique du Congo (RDC) n’ont plus besoin de se rendre dans une agence bancaire et de faire la queue pour déposer ou retirer de l’argent. Les agents bancaires sont formés pour fournir des services dans tout le pays. Ainsi, les propriétaires de petites entreprises, tels que les commerçants, peuvent effectuer des transactions financières à l’aide d’un petit appareil portable de point de service (POS), semblable à l’appareil qu’un serveur apporterait à votre table pour payer votre note de restaurant. Les agents bancaires utilisent le TPV pour collecter les paiements de prêts, retirer ou transférer des fonds, et payer des factures à divers fournisseurs. FINCA RDC a traité près de 1,5 million de transactions avec ces appareils bancaires mobiles en 2022.

Comment la banque mobile réduit la pauvreté en RDC

Tant qu’il y a une couverture de téléphonie mobile (la couverture actuelle est de 52 % du pays), un dispositif de point de vente peut fonctionner n’importe où. Ceci est particulièrement important pour les clients qui vivent dans des zones rurales où il n’y a pas de banques traditionnelles. La technologie de lecture des empreintes digitales est une autre caractéristique intéressante des appareils POS. Les clients enregistrent leurs empreintes digitales avec leur compte FINCA de sorte que pour toutes les transactions futures, ils puissent placer leurs doigts sur le scanner d’empreintes digitales de l’appareil de point de vente pour vérifier leur identité.

Chaque empreinte digitale étant unique, il n’est plus nécessaire de présenter une pièce d’identité. Il s’agit d’un point essentiel car, dans le gouvernement de la République démocratique du Congo, il est difficile d’obtenir une pièce d’identité ou de la remplacer en cas de perte. La sécurité et la facilité des transactions font de l’utilisation d’agents un argument de vente important pour les clients de FINCA. Les services bancaires mobiles ont facilité l’expansion de l’inclusion financière, ce qui contribue à la lutte contre la pauvreté en RDC.

FINCA a formé des agents dans 15 des 26 États de la République démocratique du Congo. Il faut davantage d’agents pour atteindre un plus grand nombre de clients non bancarisés. Nombreux sont ceux qui, dans ces communautés, cherchent à faire fructifier leur épargne et à se prémunir contre les chocs futurs. Depuis 20 ans, FINCA aide les communautés à sortir de la pauvreté en RDC.

20 ans de travail pour éradiquer la pauvreté en RDC

Cette année marque les 20 ans du travail de FINCA RDCpour réduire la pauvreté en augmentant l’accès aux produits et services financiers. Lors de la cérémonie du^20e anniversaire qui s’est tenue récemment à Kinshasa, Mirela Pekmezi, directrice générale de FINCA RDC, a déclaré :

Ce parcours n’aurait pas été possible sans le soutien et la confiance continus de nos clients, de nos partenaires et de nos employés qui travaillent dur et que nous célébrons également aujourd’hui. Ils sont tous, chacun à leur niveau et ensemble, la pierre angulaire de nos actions. C’est grâce à vous tous que FINCA est devenue la première institution de microfinance en RDC.

Des prêts de groupe pionniers pour les femmes en RDC

Au cours des 20 dernières années, FINCA RDC a franchi plusieurs étapes importantes, notamment en étant la première institution financière de la RDC à.. :

• Proposer des prêts de groupe aux femmes exclues depuis longtemps du système financier traditionnel.
• Introduire le concept d’agence bancaire avec plus de 1 650 agents au service des clients dans tout le pays.
• Lancer et introduire les services bancaires mobiles auprès de ses clients. FINCA RDC sert aujourd’hui plus de 350 000 clients, dont plus de 60 000 accèdent aux produits par le biais des canaux numériques.
• En partenariat avec le gouvernement du Canada et FINCA Canada, le projet d’inclusion financière a connu un succès remarquable en améliorant le niveau de vie de nombreuses personnes, notamment en créant des emplois et en augmentant les revenus des hommes et des femmes. Vers la fin de l’année 2022, le projet a permis d’améliorer les taux de pauvreté parmi les clients de FINCA RDC de 12 % à 9 %.

Pour l’avenir, FINCA RDC s’est fixé des objectifs ambitieux :

• S’adapter aux paiements numériques avec CFC/FLASH, qui offrira aux clients des moyens plus accessibles et innovants d’effectuer des paiements et des transactions électroniques via l’application CLICK, FINCA mobile, les canaux USSD, ainsi qu’une carte bancaire prépayée.
• Élargir le programme de prêts Juste pour Elle : En 2023, le programme visera à ajouter 1 200 prêts supplémentaires pour les femmes entrepreneurs, d’une valeur de 7,5 millions de dollars.
• Développer les ressources en matière de diversité et d’inclusion afin de rendre les services financiers de FINCA RDC plus accessibles aux femmes.