FINCA Guatemala développe des applications numériques pour les clients de la microfinance

FINCA Guatemala adopte de manière créative la technologie sociale pour mieux servir et impliquer ses clients. Cette année, elle a commencé à organiser des réunions virtuelles pour ses clients Village Banking™ à Guatemala City en utilisant une application de messagerie sociale populaire. Elle a également lancé une nouvelle application qui exploite la puissance des connexions sociales pour élargir la base de clients de FINCA.

Les réunions du groupe des banques villageoises deviennent numériques

Village Banking™a été créé par le fondateur de FINCA, John Hatch, dans les années 1980. Une banque villageoise est un groupe d’entrepreneurs à faibles revenus qui se réunissent pour partager et garantir les prêts des autres. Cette idée simple mais puissante a permis aux microentrepreneurs de devenir des moteurs de développement dans leurs communautés et s’est depuis répandue dans le monde entier.

Bien qu’efficace dans les communautés rurales, le Village Banking™ peut rencontrer des difficultés dans les centres qui s’urbanisent rapidement, comme Guatemala City. FINCA travaille avec des clients à faibles revenus, dont beaucoup vivent dans des zones peu sûres. Les réunions de groupe de la Village Bank – essentielles pour l’engagement des clients, les paiements de prêts et les nouvelles adhésions – ont été mises sous pression car les clients s’inquiètent de leur sécurité physique sur le chemin et pendant les réunions.

En réponse, FINCA s’est tourné vers la plateforme de messagerie la plus populaire au monde, ShatsApp. Le taux de pénétration de la téléphonie mobile au Guatemala est l’un des plus élevés au monde, et FINCA a constaté que la plupart de ses clients urbains utilisent régulièrement WhatsApp sur leur téléphone pour communiquer avec leurs amis et leur famille. L’application présentait une opportunité parfaite pour revigorer les réunions de groupe de la Village Bank sans que les clients aient à quitter le confort et la sécurité de leur domicile.

Pour le projet pilote, FINCA Guatemala a mis en place l’espace de réunion du groupe WhatsApp, a inscrit les membres et a chargé un agent de crédit de modérer les discussions du groupe. L’équipe a utilisé l’expérience et le retour d’information de la réunion pour rédiger un modèle pour les discussions de groupe virtuelles ultérieures, afin de s’assurer qu’elles restent pertinentes et fructueuses. À ce jour, les réunions des banques villageoises organisées via WhatsApp ont été déployées avec succès dans six succursales de FINCA autour de Guatemala City.

Développement d’applications mobiles pour l’engagement des clients de la microfinance

Parallèlement, FINCA Guatemala testait en interne une application, appelée SoyFINCA, pour aider les clients à localiser les points de paiement les plus proches et faciliter l’orientation des clients potentiels. Après le lancement public de l’application en été, les clients qui téléchargent SoyFINCA peuvent désormais consulter plus de 3 000 points de paiement localisés par GPS, y compris toutes les agences FINCA à travers le pays. FINCA prévoit d’ajouter progressivement de nouvelles fonctionnalités à l’application, telles que la consultation des soldes, les demandes de crédit et les rappels d’échéances de prêts.

SoyFINCA n’est pas réservé aux clients de FINCA ; il peut être téléchargé gratuitement par tous les Guatémaltèques utilisant la plateforme Android, soit près de 90 % des utilisateurs de téléphones portables dans le pays. L’accès universel est la principale justification du développement de l’application. Reconnaissant que les recommandations des clients étaient plus efficaces pour l’acquisition de nouveaux clients que d’autres canaux, FINCA Guatemala a conçu l’application précisément pour faciliter ces interactions. En guise de motivation supplémentaire, les utilisateurs de SoyFINCA reçoivent des commissions lorsqu’ils recommandent avec succès de nouveaux clients. Au cours des 90 premiers jours, l’application a été téléchargée plus de 1 000 fois.